| Вы можете перейти к отзывам инвесторов и комментариям, там же задать вопросы. |
Название платформы: JetLend
Официальный сайт: jetlend.ru
| Оценки | |
|---|---|
| Общая оценка |  |
| Возвраты | |
| Кредитное качество |  |
| Доступность займов | |
| Простота использования | |
| Возможности платформы | |
| Надежность платформы | |
Типы займов и ставка
- Пополнение оборотных средств (13-30%)
Возможности платформы
- Ручной выбор
- Автоинвестирование
- Вторичный рынок
Плюсы
- Платформа и ее деятельность контролируются ЦБ (лицензия)
- Платформа занимается возвратом долга, можно отказаться и заниматься самостоятельно
- Бонус к доходности
- Периодические акции
- Мобильное приложение
- Пополнение через СБП
- Налоговый агент по сделкам на вторичном рынке
Минусы
- Некомпетентная служба поддержки
- Нет четкого положения об определении рейтинга
- Нет четкого положения об автоматическом инвестировании
- Нет четкого регламента работы с просроченной задолженностью
- Нет правил вторичного рынка
- Путаница и противоречия в документах платформы
- На сайте указана гарантия, которой в договоре нет
- Нельзя ознакомиться с документами до их подписания
- Налоги при продаже долга на вторичном рынке
- Высокая комиссия за взыскание долга
- Инвесторы не в равных условиях
- Иск против платформы
Бонус к доходности
После регистрации по данной ссылке вы получите повышенную доходность для своего первого пополнения в виде +4-6% годовых сроком на 3 месяца. При этом должно быть включено автоинвестирование с использованием одной из стандартных стратегий (Консервативная, Сбалансированная, Агрессивная) и отключенной функции Сейф. Пример: инвестор пополнил счет на 100 тыс. рублей, тогда он дополнительно получит в течение 3 следующих месяцев примерно 1000 рублей.
Платформа JetLend позволяет частному инвестору выдавать займы бизнесу. Чтобы зарегистрироваться в качестве инвестора, нужно указать свой номер телефона, затем заполнить данные о себе, включая паспортные данные. Заемщику для регистрации и получения займа так же нужно указать свой номер телефона и паспортные данные, загрузить банковские выписки, потом пройти быструю оценку (скоринг), после для подтверждения данных догрузить документы и пройти видеоинтервью. Инвестор может выбирать и выдавать займы в ручном режиме, выбрать автоматическое инвестирование, покупать и продавать займы другим инвесторам на вторичном рынке. После регистрации сразу включается автоинвестирование. Если оно не нужно, то нужно отключить его перед пополнением счета. По заемщикам отображается мало информации: данные из открытых источников, финансовые показатели, нет финансовой отчетности, самому анализировать заемщиков сложно. Рейтинговая модель и автоматический скоринг заемщиков взяты из банков. Пытаются конкурировать с ними и выдавать займы быстрее, чем там. Судебным взысканием занимается сторонняя компания. У команды до создания платформы Джетленд не было опыта разработки платформ кредитования, выдачи займов малым и средним предприятиям, взысканием долгов, есть опыт привлечения инвестиций и разработки программных решений.
Из 212 займов, выданных в 2020 году, не возвращено 20, реструктуризировано 33. Много просрочек, но за счет аннуитетных платежей по займам и реструктуризации инвестор получил меньше убытков (см. Аналитику, Работа с просрочками).
На сайте заявляется низкая дефолтность за последние 12 месяцев. Следует осторожно относиться к этой цифре. Реструктурированные займы по определению не попадают в дефолтные. И, т.к. средний срок займов составляет больше 12 месяцев, дата полного возврата многих займов еще не наступила. Максимальный срок займа 3 года, а реструктуризации — 5 лет, поэтому не сразу будет видно, что на платформе начались проблемы.
На сайте и во многих интервью Романа говорится, что на платформе JetLend есть «Защита от убытков», но никакой гарантированной защиты нет. Везде: на сайте, на странице Вопросы и в правилах пишется, что платформа может выкупить дефолтные займы, что это ее право, но не обязанность. Данное право есть на любой платформе, как и в банках. В банках данным правом пользуются коллекторы. Гарантированный выкуп дефолтного займа есть на Поток и Lendly.
Нельзя ознакомиться с договором переуступки (цессии) до инвестирования и списания денежных средств.
После покупки или продажи некоторых долгов на вторичном рынке в договорах переуступки неверно определен предмет сделки, в результате чего такой договор может быть признан ничтожным.
Инвесторы находятся в неравных условиях, есть премиальные клиенты (баланс более 1 млн руб.) с более выгодными условиями и большей доходностью: +0,5% к инвестированной сумме; 0% комиссия за взыскание; доступен закрытый чат.
Доходность
Реальную доходность можно посмотреть в периодических отчетах о портфелях на платформах Поток и JetLend.
Ниже рассчитанная на калькуляторе общая доходность платформы на основе информации о займах и дефолтности из личного кабинета. Не учитывались аннуитетные платежи, досрочное погашение и задержки, реинвестирование полученных выплат, пени, комиссия за взыскание. Для 2022 года дефолтность еще не устоялась на постоянном значении.
| 2020 | 2021 | 2022 | |
|---|---|---|---|
| Средневзвешенная ставка (%) | 23,6 | 20,3 | 20,8 |
| Средний срок по договору (дней) | 217 | 341 | 489 |
| Дефолтность (%) | 3,29 | 2,97 | |
| Доходность (% г.) | 14,7 | 14,0 |
Оператор: ООО «Джетленд», ИНН 7724451748, ОГРН 1187746779868
Адрес: город Москва, Территория инновационного центра «Сколково», ул. Нобеля, д. 5
Дата регистрации юридического лица: 28.08.2018
Учредители:
Хорошев Роман Петрович (48,454%)
Усков Евгений Иванович (20,368%)
Коротков Егор Витальевич (9,954%)
другие (21,224%)
Генеральный директор: Хорошев Роман Петрович
Номинальный счет: в филиале Точка банка «ФК ОТКРЫТИЕ»
Срок займов: 1-36 месяцев
Процентная ставка займов: 13-30%
Порядок погашения: аннуитет ежемесячно
Сумма займов: от 500 тыс. до 10 млн. руб.
Минимальная сумма инвестирования в один заем: 100 руб.
Поручительство: обязательно
Неустойка (пени): 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки
Комиссии, уменьшающие доходность:
1-6,5% от суммы займа с заемщика при получении займа за использование платформы;
30% от всех возвращенных средств после уступки долга (комиссия по цессии).
Налог для физического лица: по процентам платит и подает декларацию заемщик, по сделкам на вторичном рынке платит и подает декларацию Джетленд
Какие-то вещи Вы верно подметили, Семен. Гарантировать возврат средств — это провал. Либо глупость самих стартаперов, либо мысли что все остальные глупее их. Однако я уже год детально изучаю, тестирую и провожу оценку Джетленда, поэтому могу с уверенностью сказать Вам, что ребята на 4 из 5, если сравнивать с площадками на рынке.
Моя оценка:
ОЦЕНКИ
Общая оценка 4 из 5
Возвраты 4 из 5(пандемия их задела сильнее, не из-за плохих рисков, а из-за бюджета, но в целом они неплохо себя проявили в форс-мажор)
Кредитное качество 4 из 5 (минус балл, потому что иногда они сильно играют рисками( отказывая отличному бизнесу и сомнительным ип
Простота использования 5 из 5 (Разве что 80 летняя бабушка не сможет в ней разобраться. Достаточно простая, даже слишком.
Возможности платформы 3 из 5 (Тут пока что действительно пока 3, но у них и денег нет на это. Им объективно нужны инвестиции в капитал, потому что иначе так и останутся прикольным стартапом забавных и интересных хипстеров, которые очень слабо понимают бизнес, но очень горят проектом искренне в него верят(ceo их в тг такие пишет иногда ответы. Смешно конечно выглядит, но все же видно что он не пришел заработать денег и свалить, он действительно живет этой идеей роста.
Спасибо за развернутый отзыв.
В ближайшие дни будут изменены оценки, плюсы и минусы.
Возвраты — определить сложно, нет открытой статистики, были реструктуризованы несколько займов.
Кредитное качество — кредитование микро и малого бизнеса само по себе очень рискованно, здесь же еще нет конкретной цели и залога.
Простота использования — пока для всех платформ так, для СберКредо ниже.
Зарегистрировался, пополнил счет, включил автоинвестирование, получил несколько дефолтов. Вручную не инвестировал, мало данных для анализа заемщиков. Так как платформа гарантирует доходность, она у меня все дефолты выкупила, в результате доходность получилась более 20%. Если дефолты не были бы выкуплены, то доходность составила бы около 11%.
Сотрудничаем с данной платформой уже не первый раз. Всё очень нравится — от загрузки документов до выдачи денег. Повторно мы не проходили видеоконференцию, что приятно удивило. Если возникают вопросы, менеджер Ольга всегда на связи, вопросы решаются оперативно. Будем и в дальнейшем пользоваться услугами данной платформы.
Всё понравилось, но срок сбора денег очень длительный.
Первые 2 займа получала в поток диджитал от Альфа банка. Там вроде тоже все нравилось,только комиссия за выдачу была слишком большой. Случайно в гугле наткнулась на платформу jetlend. Быстро загрузила документы,одобрение пришло тоже быстро, но вот получение суммы было долгим.
Брали займ на данной платформе, деньги требовались срочно, в виду образования кассового разрыва. Перед загрузкой документов решили получить консультацию по телефону, указанному в личном кабинете. Все вопросы менеджер Ольга подробно разьяснила, поэтому выписки и паспорта мы без проблем загрузили и отправили на оценку. Решение получили быстро, тут же последовал звонок от менеджера по дальнейшим действиям.В этот же день прошли собеседование по видеосвязи, а уже завтра наша заявка была отправлена на сбор финансирования.
Свои деньги на расчетный счет мы получили в течение десяти дней.
Думаю, что на этом займе сотрудничество с Джетленд не закончится, обязательно обратимся и в будущем.
Имею опыт использования несколькими краудплощадками и могу сказать, что главным преимуществом jetlend является низкий уровень дефолтов и оперативное реакция администрации и личного менеджера на все вопросы и просьбы возьникаемые у инвестора. Кроме того функция автоинвестирования работает корректно и позволяет распределить деньги между всеми заемщиками, чего не наблюдается на некоторых других краудплатформах. По итогу инвестирование через jetlend оцениваю однозначно положительно.
Поделюсь своей небольшой историей и отзывом о работе платформы.
Обнаружил для себя возможности краудлендинга случайно в одном из сообществ в телеграмме. Сам инвестирую небольшую сумму в ВДО, но доходность не всегда меня устраивала. После прочитанного о краудлендинге заинтересовался им и стал подбирать платформу. JetLend зацепила тем что возможен выкуп долга в случае дефолта, хотя пока таких случаев и не возникало. Также мне понравилась система автоинвестирования, действующая по принципу положил и забыл, так как для разбира каждой отдельной компанией у меня нет знаний. Так что в целом, всё удобно.
Минусы я пока что виду следующие: мало инвесторов. Компании появляются, но не хватает денег, чтобы закрывать сбор денег быстро. Однако январе наблюдался обратный эффект — не было компаний, поэтому часть суммы инвестирования были неактивны.
Второе: здесь на мой личный вкус, сайт компании нужно доделывать. Местами наблюдаются заторможенность отображения компаний, шрифты смазываются в некоторых положениях пролистывания страницы. Нужна оптимизация сайта.
В целом, ощущения положительные. Доходность порядка 20% годовых пока что. По формату замены ВДО мне нравится. Надеюсь только, что с компанией ничего не случится на большом промежутке времени.
Зарегистрировался на джет ленд по «рекомендации» Алексея Маркова (автор Хулиномики) в декабре 2020 года, сразу пополнил, включил автоинвест. Мне все нравится, 5 месяцев, полёт нормальный. Доха на уровне 16-17%. Зелёный банк предлагал в это время вклад до 3,9% годовых. Так что мне разница очевидна.
П.с. для тех кто хочет покидаться в меня тапками поясню, я не финансист, и это единственная инвестиционная платформа на которой у меня деньги (сравнить мне не с чем, но мне сразу все понравилась: простота использования, чат где можно в течение максимум пары часов получить ответ на любой вопрос по платформе, гарантия выкупа дефолтов, высокая доходность — деньги постоянно работают).
Единственное что я бы рекомендовал, усилить меры по защите входа и выводу денег. Чтобы приходил код подтверждения на мобильный телефон, или гугл authenticator поставить
Гарантии выкупа дефолтов нет и не было. Вывести средства можно только на свой банковский счет, подтвердив кодом из смс.
Слишком активно лезут во внутренние дела предприятия , такое ощущение что не займ берешь , а милостыню просишь и выдаешь всю подноготную. Хотели взять 2% от годового оборота предприятия, для проверки сервиса. Мою проверку они не прошли. Не советую. Слишком «токсичные» деньги чтобы так за них расписываться. Опыт в бизнесе 18 лет.
Возможно только в первый раз так тщательно проверят или Джетленду что-то в вас не понравилось. Конечно это минус для заемщика. Но это плюс для инвестора.
Последнее время все стало просто ужасно! два раз подставили, доводит до сбора денег, обещают перевести и звонят говорят, что не могут перевести деньги! И сбор средств занимает более 10 дней. Как можно работать с теми, которые не выполняют договорённости? Потерял несколько важных контрактов, ожидая финансировании от платформы. Не рекомендую.
в плане удобства для инвестирования вполне хорошая и удобная, с вводом и выводом денег проблем за время инвестирования( 8 мес) не возникало. НО есть большие проблемы у менеджмента компании с оценкой уровня кредитоспособности заёмщиков, выдают кредиты всем кому не попадя , что приводит к большому % задержек, реструктуризаций и дефолтов. В моём случая на данный момент общий % проблемных активов составляет около 10%, что сводит на нет эффективность данног овида инвестирования
Автоинвестирование подключается независимо от воли инвестора. При регистрации сознательно не ставила галочку на автоинвест, но Jet Land в гробу видал мои намерения и подключил автоинвест. Будьте внимательны.
Естественно автоинвестирование работает в сторону займов, сроки которых около 700 дней. Выход — продавать это безобразие по цене ниже, чем покупал.