Вы можете перейти к отзывам инвесторов и комментариям, там же задать вопросы.

Название платформы: Lendly

Официальный сайт: lendly.ru

Типы займов и ставка

Пополнение оборотных средств, залог (16-18%)
Залог, Buyback (14-15%)

Возможности платформы

Плюсы

Платформа и ее деятельность контролируются ЦБ (лицензия)
Трехсторонний договор займа
Есть залог в виде недвижимости
Есть штраф за досрочное погашение
Платформа обязана взыскивать задолженность по установленному регламенту
Платформа — налоговый агент для физических лиц
Можно пообщаться с учредителями

Минусы

Мало информации по займам на вторичном рынке

Lendly — платформа от европейского разработчика, позволяющая инвестировать в займы бизнесу под залог коммерческой недвижимости. Каждый заемщик и залог тщательно проверяются, проводятся переговоры по оптимальным условиям займа. Займы собираются в течение 5 дней, потом 10-14 дней тратится на оформление документов и залога, только после этого выдаются деньги. На вторичном рынке можно продать часть или весь заем и купить заем у другого инвестора. Там же профессиональные кредиторы часто продают займы с небольшим дисконтом. Lendly выступает агентом, заключает договора займов и регистрирует залог в интересах инвесторов (принципалов) и по их поручениям. Используется трехфакторная оценка недвижимости. 1 оценка самой платформой. 2 оценка лицензированным оценщиком. 3 оценка профессиональным кредитором, который добирает заем. В итоге берется оценка лицензируемого оценщика. Если она отличается от оценки платформы, то производится оценка вторым лицензируемым оценщиком и берется наименьшая.

На вторичном рынке можно купить займы с гарантией обратного выкупа (Buy Back). В случае просрочки такой заем будет выкуплен гарантом у инвесторов с одновременной выплатой средств. Гарантия выкупа подкрепляется кредитным портфелем гаранта на платформе и денежным потоком по нему. При нехватке у гаранта средств для выкупа, займы будут выкупаться вместе с начислением неустойки за счет средств, образованных при получении процентов и возвратов займов, выданных гарантом. Информация о размере портфеля и свободных средств на счете гаранта отражается при покупке займа. Крупные проверенные инвесторы выдают займы по одной процентной ставке, а затем продают их по меньшей ставке другим инвесторам, предоставляя гарантию обратного выкупа и зарабатывая на разнице ставок.

В личном кабинете налоговой доступна информация о налогах, начисленных оператором за прошедшие года (справка 2-НДФЛ).

Описание работы Lendly

Заемщику нужны деньги и он готов предоставить обеспечение (недвижимость).
Он выставляет на платформу предложение заключить с ним сделку займа.
Инвестор принимает это предложение и поручает платформе организовать сделку (если простыми словами). Если юридически корректно, то он поручает платформе, действующей как обязанный агент (ст.1005 ГК РФ) заключить с заемщиком договор займа по приложенному к оферте образцу, действуя от своего имени, но за счет принципала (инвестора).
Платформа заключает договор займа, залога. Регистрирует ипотеку.
После заключения договоров платформа выпустит ваши деньги заемщику.
Платформа обслуживает все денежные потоки и распределяет средства между участниками сделки, и является держателем залога.

Все деньги, в том числе и в случае принудительной продажи залога, возвращаются на номинальный счет, и платформа технически не может ими сама распоряжаться без электронного поручения инвестора.

(Рассказал Сергей Мусаков)

Как Lendly отбирает заемщиков

После того, как потенциальный заемщик зарегистрировался на платформе, ему надо загрузить в личный кабинет учредительные документы, паспорт и ИНН директора, контакты, бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период. Также клиент дает краткое пояснение по виду бизнеса.

Lendly проверяет:

фактический срок ведения бизнеса — он должен быть больше 1 года
срок регистрации ООО/ИП — он должен быть больше 6 месяцев
финансовое состояние заемщика и динамику показателей. Прогнозируемый денежный поток, позволяющий клиенту своевременно исполнять обязательства
отсутствие текущей просрочки по займам/кредитам
заемщик и учредители не находятся в процедуре банкротства
директор не является дисквалифицированным лицом.
Если компания работает по 44 или 223 ФЗ, смотрит историю.
Проверяет на наличие критичных судебных разбирательств для заемщика и учредителей, подтягивая данные из открытых источников – судов (арбитражные, общие, мировые), ФССП, проверяет на наличие негативной информации в интернете

Смотрит данные по объекту залога:

география — объект должен быть в Москве и Санкт-Петербурге (пока!)
не берет заводы, фабрики, землю
ликвидность, арендопригодность — само собой, объект должен быть не стрессовым
срок владения объектом
основание возникновения права собственности
наличие ограничений и обременений на объекте

Если заемщик прошел проверку стоп-факторов, Lendly:

встречается с ним лично
дозапрашивает оборотно-сальдовые ведомости, другие расшифровки: как к балансу на отчетную дату, так и на текущую. Выписку по расчетному счету за последний год. Проводит горизонтальный и вертикальный финансовый анализ. При необходимости проводит консолидацию финансовых потоков, для исключения внутригрупповых продаж. Проверяет на адекватность соотношения текущих обязательств к объемам деятельности. По результатам анализа обращается к заемщику за дополнительными разъяснениями, если требуется.
договоры аренды, если бизнес арендный.

После этого Lendly оценивает залог (с обязательным выездом на объект) и отправляет его на независимую оценку. Параллельно юрист проводит оценку правоустанавливающих документов предмета залога. Далее идет согласование окончательных условий оферты. И только после этого заем попадает на сайт, где его увидят инвесторы.

(из Instagram Lendly)

Оператор платформы: ООО «Лендли», ИНН 7814733360, ОГРН 1187847185140

Адрес: город Санкт-Петербург, набережная Чёрной речки, дом 41 литер в, помещение 70-н (ч. 73) офис 105

Дата регистрации юридического лица: 28.06.2018

Учредители:
Волгин Александр Валерьевич (35%)
Людиновскис Игорс (30%)
Зубков Александр Эдуардович (15%)
Суриковс Александрс (10%)
Мусаковс Сергейс (5%)
Змановскис Владиславс (5%)

Генеральный директор:
Волгин Александр Валерьевич

Существенные связи учредителей и руководителей:
—

Номинальный счет: в филиале Точка банка «ФК ОТКРЫТИЕ»

Разработчик платформы: сами

Срок займов: 3-36 месяцев

Процентная ставка займов: 15-19%

Сумма займов: 1-50 млн. руб.

Минимальная сумма для инвестиций в один заем: 1 тыс. руб.

Поручительство: нет

Комиссии, уменьшающие доходность:
3-5% от суммы займа с заемщика при получении займа за использование платформы;
дополнительные траты заемщика на регистрацию договоров в Росреестре, оценку и страхование залога;
5% от взысканной суммы при погашении в период от момента подачи искового заявления в суд до момента получения исполнительного документа;
12% от взысканной суммы при погашении в период от момента получения исполнительного документа до момента реализации залогового имущества;
16% от суммы, поступившей от продажи имущества.

Оценки
Общая оценка
Возвраты
Кредитное качество
Доступность займов
Простота использования
Возможности платформы
Надежность платформы

Отзывы о Lendly