Отзывы о MD Finance (МодульДеньги)

Название платформы: MD Finance (ранее МодульДеньги)

Официальный сайт: mdfin.ru

Аналитика

Оценки
Общая оценка
Возвраты
Кредитное качество
Доступность займов
Простота использования
Возможности платформы
Надежность платформы

Типы займов

• Исполнение контрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ

Возможности платформы

• Автоинвест
• Ручной выбор
• Аналитика платформы

Плюсы

• Платформа и ее деятельность контролируются ЦБ (лицензия)
• В договоре займа прописаны условия об исполняемом контракте
• Платформа обязана взыскивать задолженность по установленному регламенту
• Открыта информация по всем займам, включая судебную работу

Минусы

• Нет четкого положения об автоматическом инвестировании

Платформа МодульДеньги позволяет выдавать займы на пополнение оборотных средств для исполнения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ без контроля поступления денежных средств от заказчика контракта. На платформе отображается информация не только по привлекаемым займам, но и завершенным и просроченным. После входа в личный кабинет отображается следующая информация по займам: информация о заемщике и контракте; сумма, процент, срок и дата выдачи займа; сумма и дата возврата займа; информация о судебной работе при просрочке займа. Заемщик обязан вернуть денежные средства в течение 7 дней после исполнения или расторжения контракта. Если просрочка достигает 14 дней, заем автоматически переуступается платформе. После этого платформа занимается взысканием долга: подачей иска в суд и списанием денежных средств с расчетных счетов заемщика, беря за это до 15% от возвращенной суммы. Доступно автоинвестирование (робот инвестирования). Заявление о подключении робота с выбранными параметрами подписывается с помощью СМС. Не описан алгоритм инвестирования роботом, возможно инвестирование в займы, выгодные только для платформы. Займы собираются за несколько часов. Учредители платформы закрыты для общения, с поддержкой можно пообщаться по электронной почте и на сайте в чате. Суммарная доходность по всем займам платформы, выданных в 2019 и 2020 годах, чуть больше нуля. МодульДеньги для опытных инвесторов, которые имеют опыт проверки контрактов, их заказчиков и исполнителей-заемщиков.

В личном кабинете доступна аналитика платформы.

---

Оператор платформы: ООО «Модульденьги», ИНН 9715306032, ОГРН 1177746930844

Адрес: 143026, город Москва, территория Сколково инновационного центра, улица Нобеля, дом 7, эт 1/пом 146/раб 2

Дата регистрации юридического лица: 01.09.2017

Учредители:
Лагута Олег Станиславович (48%), доля в залоге у «МОДУЛЬБАНК»
АО КБ «Модульбанк» (32%)
Шевченко Леонид Константинович (20%)

Генеральный директор: Шевченко Леонид Константинович

Существенные связи учредителей и руководителей:
Шевченко Леонид Константинович — учредитель ООО «Краудсервис» (67,5%), ОГРН 1196234007595, crowd-s.com, создание инвестиционных платформ.
Похожая ситуация у платформы Поток Диджитал, разработчиком которой является Краудсервис.

Номинальный счет: в банке «Модульбанк»

Разработчик платформы: Краудсервис

---

Срок займов: 1-9 месяцев

Процентная ставка займов: 25-35%

Порядок погашения: в конце срока или досрочно всю сумму

Сумма займов: 500 тыс. — 3 млн. руб.

Минимальная сумма для инвестиций в один заем: 1 тыс. руб.

Минимальная сумма для автоинвестирования: 500 руб.

Поручительство: выборочно

Неустойка (пени): 0,01% от суммы задолженности за каждый день просрочки

Повышенные проценты: процентная ставка * 1,5; начисляются вместо обычных процентов с первого дня просрочки основного долга на остаток основного долга и проценты

Комиссии, уменьшающие доходность:
1-3,5% от суммы займа с заемщика при получении займа за использование платформы;
3% от суммы займа с заемщика при просрочке (неустойка Площадке);
2% от всех возвращенных средств при погашении с 15 по 104 день просрочки (комиссия по цессии 1);
15% от всех возвращенных средств при погашении после 105 дня просрочки (комиссия по цессии 2) (до 01.02.2019 было 30%).

---

Выкуп долгов: автоматическая цессия (уступка прав) за процент от возвращенной суммы при просрочки более 15 дней

Кто платит налоги:
если инвестор физическое лицо, то платит и подает декларацию заемщик;
если инвестор ИП или юридическое лицо, то платит и подает декларацию инвестор.

---

Политика работы с просроченной задолженностью:
1) Заранее до даты погашения уведомление заемщика о погашения.
2) В случае выхода на просрочку у заемщика запрашивается информационное письмо.
3) На 15 день просрочки займ переходит в автоматическую цессию, Площадка направляет досудебную претензию заемщику и передает данные в БКИ.
4) C 30 дня подается исковое заявление в суд.
5) После получения исполнительного листа Площадка направляет его в банки, где у заемщика открыты расчетные счета.

---

Открытость и прозрачность

В личном кабинете доступна следующая информация:
— о каждом займе, когда и сколько выдано, когда и сколько возвращено, досудебная и судебная работа, информация о госконтракте;
— краткие данные заемщика, история займов, опыт исполнения госконтрактов;
— ежемесячная статистика, сколько выдано и возвращено, средние ставка и сумма, количество просрочек и исков.
В личном кабинете доступен чат с техподдержкой.
Представители платформы в чатах не общаются.