На платформе Lendly выданы первые два займа с новым типом обеспечения — залог закладных, и теперь предложения доступны на вторичном рынке.
Заемщиком является юридическое лицо, включенное в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Компания приобретает права требования по ипотечным кредитам у Банков и привлекает средства под залог уже выкупленных закладных на пополнение оборотных средств, а именно покупку новых закладных.
Мы подобрали возможные вопросы и подготовили ответы на них:
Что такое закладная?
Ценная бумага, подтверждающая право ее владельца на получение исполнения по денежному обязательству обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Какие права дает залог закладных? Что будет происходить, если наш заемщик не платит?
Залогодержатель закладной имеет право обратить взыскание на закладную, являющуюся предметом залога, встав в последующем на место кредитора по обязательству, обеспеченному закладной и соответственно получать проценты и возврат основного долга от должника по договору, обязательства по которому обеспечены закладной.
В случае просрочки вышеуказанного должника обратить взыскание на заложенный объект недвижимости, аналогично обращению взыскания на основании договора ипотеки.
Также договором залога предусмотрено, что в случае просрочки платежа заемщиком на платформе более 25 дней, ООО «Лендли», действующее как управляющий залогом, имеет право продать закладную с тем, чтобы удержать из вырученных денег сумму обеспеченного ее залогом обязательства.
Как определяется стоимость закладной? Какую сумму займа заемщик может привлечь под залог закладной?
Стоимость закладной определяется как величина задолженности по основному долгу кредитного договора, обеспеченного закладной. При этом в залог принимаются закладные, по которым сумма кредита не превышает 60% от рыночной стоимости объекта залога.
Например:
Сумма основного долга по кредитному договору, обеспеченного закладной составляет — 3 млн. рублей, стоимость заложенного предмета залога — 6 млн. рублей, мы предоставляем заем на платформе под залог данной закладной в размере 80% от остатка задолженности по основному долгу, т.е. 2,4 млн. рублей.
Как оформляется залог закладной? Где она хранится?
Залогодателем на передаваемой закладной делается специальная залоговая надпись: «Закладная передана в залог… (далее следуют сведения о залогодержателе)». В сведениях о залогодержателе указываются точное и полное наименование Залогодержателя, которому передана закладная, его местонахождение и ИНН.
Бланк закладной передается по акту приема-передачи Залогодержателю, в нашем случае ООО «Лендли», действующему как управляющий залогом. По соглашению сторон закладные будут храниться в банке или специализированном депозитарии, где собственник закладной не сможет ее забрать без согласия залогодержателя.
Что происходит, если должник по закладной не будет платить?
Обязательства заемщика на платформе, привлекающего финансирование под залог закладных никак не связаны с фактом поступления платежей от должника по закладной. Если заемщику (собственнику закладной) не поступают платежи, он может начать процесс взыскания с должника, при этом его обязанность оплачивать согласно графику платежей по займу на платформе сохраняется.
Что будет, если заемщик по закладной погасит кредит досрочно?
Заемщик (Залогодатель закладной) обязан в течение 3 (трех) рабочих дней уведомить о досрочном погашении должником по договору займа, обязательства по которому обеспечены заложенной закладной, и произвести полное досрочное погашение займа, привлеченного на платформе.
В случае частичного погашения по договору займа, обязательства по которому обеспечены закладной, погасить обязательства по договору займа на платформе в той же процентной пропорции.
Источник: Lendly