Потенциальный заемщик: управляющая компания крупного бизнес-центра.
Потенциальный залог: большая квартира 500 кв. метров, в собственности физлица.
Предварительная оценка: нас (Lendly) насторожило то, что переговоры от лица заемщика вел не собственник компании, а человек, юридически не имеющий к ней отношения, но прекрасно разбирающийся в бизнесе.
Мы проверили этого человека и обнаружили, что он трижды пытался пройти процедуру банкротства. То есть перед банкротством этот человек мог попытаться скрыть имущество — передать объект залога и юридическое лицо доверенным лицам.
Анализ выписки о переходе прав на объект залога показал цепочку переходов этой квартиры от членов семьи к третьему лицу и обратно в семью, но уже после окончания процедуры банкротства.
На этом этапе мы предположили, что внутри этой цепочки было не все благополучно с точки зрения юридической чистоты, что могло закончиться для нас потерей залога.
Решение: с учетом испорченной репутации человека, контролирующего бизнес, и непрозрачности цепочки перехода залога, мы решили, что у заемщика могут быть недобросовестные намерения в отношении возврата займа. И отказали.
Источник: Lendly (август 2022)