Реструктуризация — изменение условий существующего займа. Обычно происходит в случае, когда заемщик оказался в сложной ситуации и не может платить по займу.
Варианты реструктуризация
- Снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа.
- Увеличение срока займа и уменьшение ежемесячного платежа.
- Отсрочка платежа.
- Списание пени, неустоек, процентов.
- Кредитные каникулы.
Порядок принятие реструктуризации
Заемщик может запросить реструктуризацию, далее инвестиционная платформа предлагает условия реструктуризации заемщику и инвестору или инвестор напрямую договаривается с заемщиком. При отказе инвестором от реструктуризации могут быть произведены со стороны платформы определенные действия. Например, отказ от взыскания платформой нереструктурированного займа в случае его просрочки.
Если реструктуризацией занимается платформа, то инвестор принимает реструктуризацию одним из следующих способов:
- В правилах инвестиционной платформы прописано, что инвестор автоматически соглашается с предложенной реструктуризацией.
- Инвестор в личном кабинете или по e-mail уведомляется о реструктуризации. Если инвестор не принимает ее в течение определенного времени, то происходит автоматический отказ от реструктуризации.
- Инвестор в личном кабинете или по e-mail уведомляется о реструктуризации. Если инвестор не отказывается от нее в течение определенного времени, то происходит автоматическое принятие реструктуризации.
Недостатки реструктуризации для инвестора
- Уменьшает доходность.
- Инвестор может узнать о ней уже после ее совершения.
- Может быть проведена по добросовестно платящему заемщику.
- Платформа может получать комиссию с заемщика за реструктуризацию.
- Реструктурированные займы не считаются просрочками и не ухудшают статистику по просрочкам и дефолтам.
Есть риск того, что заемщиком будет компания, связанная с платформой, и через некоторое время заем будет реструктурирован с понижением ставки.
Интересные случаи реструктуризации
- В конце 2021 года на одной платформе был реструктурирован заем с 1 года до 5 лет. Все инвесторы согласились с ней сами или автоматически.